DPTライセンス保有者に対する執行
決済サービス法（Payment Services Act、PSA）および金融サービス・市場法（Financial Services and Markets Act、FSMA）に基づくシンガポール金融管理局（MAS）の執行手段には、監督上の指示、ライセンス条件、犯罪の和解（composition）、譴責が含まれます。さらに、個人に対する業務禁止命令、ライセンスの停止および取消し、重大なケースでは司法長官室（Attorney-General's Chambers）への刑事告発にまで及びます。1 MASは執行措置をメディアリリースで公表し、おおむね18か月ごとに発行するEnforcement Reportにまとめています。同報告書では、MASの執行上の優先事項も示されています。2
2026年半ばまでに公表されたDPTライセンス保有者に対する執行の実績は、検査活動の規模から想像されるよりも少ないものでした。理由は2つあります。第一に、ライセンス付与の手続そのものがMASの主要な執行手段でした。PSAに基づく数百件の申請者のうち、大半は申請を取り下げたか、却下されました。承認された者に課されたライセンス条件が、他の場面で執行が果たす役割の多くを担いました。第二に、このセクターにおけるMASの初期の措置は、警告と投資家警告リスト（Investor Alert List）という形をとりました。これは、ライセンスを受けていると誤認されているおそれがあるとMASが考える事業者の公開リストです。Binanceは、申請を取り下げる前の2021年9月にこのリストに掲載されました。3 2022年6月のThree Arrows Capitalに対する譴責は、虚偽の情報提供と運用資産残高の上限超過を理由とするもので、暗号資産へのエクスポージャーを持つファンドマネージャーに対する証券先物法（Securities and Futures Act 2001、SFA）に基づく措置でした。DPTライセンス保有者に関するものではありません。4
実績から明らかになるのは、MASがいったん行動を起こした場合の手法です。30億シンガポールドル事件（第V章）における2025年の罰金と、Wirecard関連の違反を理由とするDBS、OCBC、CitibankおよびSwiss Lifeに対する2023年の罰金は、一定のパターンに従っていました。詳細なメディアリリースにより、機関名、通達の項番号ごとの違反、和解金の額、求められる是正措置が公表されました。行為がそれに値する場合には、個人に対する業務禁止命令が続きました。5 DPTライセンス保有者も同じ扱いを受けると考えるべきであり、指摘される違反はテーマ別文書で特定されたものになると想定しておくべきです。和解金が公表されることによる評判上のコストは、金銭的なコストを上回ります。銀行はリリースを読み、名指しされた企業との取引関係を見直すからです。
| 措置 | 法的根拠 | 公表の有無 | 典型的な契機 |
|---|---|---|---|
| 監督上の書簡と是正計画 | PSAに基づく監督権限 | なし | 検査の所見 |
| ライセンス条件 | PSA s. 8 | 場合による | ライセンス付与時または検査時に特定された弱点 |
| 指示 | PSA s. 102 | 場合による | 特定の行為の停止または開始 |
| 和解金（composition penalty） | PSAに基づく和解権限 | あり | 犯意を伴わない通達違反 |
| 譴責 | PSA／FSMA | あり | 行為規制上の要件の違反 |
| 個人に対する業務禁止命令 | FSMA第7部 | あり | 個人の不正行為または監督の懈怠 |
| 停止または取消し | PSA s. 11 | あり | 重大または反復的な違反、適格性の喪失 |
| 刑事告発 | CDSA、PSA上の犯罪 | 起訴時 | 故意の違反、マネーロンダリング |
注
- Payment Services Act 2019, Part 7（監督および執行）。s. 11（ライセンスの取消しまたは停止）、s. 102（指示）および和解権限を含みます。Financial Services and Markets Act 2022, Part 7（業務禁止命令）。2024年から、MASの業務禁止命令の発令権限を金融セクター全体に拡大しています。 ↩
- MAS, Enforcement Report 2023/2024（2023年1月から2024年6月までを対象）、2024年公表、およびそれ以前の報告書。 ↩
- MAS、Binance.comを投資家警告リストに掲載した2021年9月2日のメディアリリース。Binanceによるシンガポールでのライセンス申請の取下げは、2021年12月13日に発表されました。 ↩
- MAS、2022年6月30日のメディアリリース「MAS Reprimands Three Arrows Capital for Providing False Information and Exceeding Assets Under Management Threshold」。 ↩
- MAS、2023年6月21日のメディアリリース「MAS Imposes Composition Penalties on DBS, OCBC, Citibank and Swiss Life for AML/CFT Breaches」。総額380万シンガポールドル、Wirecard関連の資金フローに関するもの。 ↩
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