不完全な移転およびルール不適合の移転
必要な情報を欠くDPT移転を受領したシンガポールのライセンス保有者が取り得る適法な対応は、実行して事後に照会する、情報が揃うまで保留する、拒否して返還する、の3つです。通達は、どの状況でどの対応を取るかを定めたリスクベースのポリシーを求めており、シンガポール金融管理局（Monetary Authority of Singapore、MAS）は、高額の移転や素性の不明なカウンターパーティについては、より制限的なポリシーを期待しています。1 ブロックチェーンには、法定通貨にはない複雑さがあります。価値がすでに到着しているという点です。拒否とは返送することを意味しますが、返送それ自体がルールの対象となる移転です。送金元アドレスが侵害されていた場合には、返送そのものがマネーロンダリングの一段階となるおそれもあります。ある程度以上の金額については、保留して顧客の口座には何も入金せず、カウンターパーティに情報を要求するのがより安全な対応です。所定の期間内に情報が届かない場合、企業は資金を返還するかどうかを判断する前に、疑わしい取引の届出（第IV章）を検討すべきです。
同一のカウンターパーティからルール不適合の移転を繰り返し受領すること自体が、一つの所見となります。通達は、ライセンス保有者がこの点を、当該カウンターパーティとの取引を継続するかどうか、また届出を行うかどうかの判断において考慮することを求めています。そのための手段が、各VASPのコンプライアンス履歴を記録したカウンターパーティ・リストであり、MASの検査官はその提示を求めます。
実務上の注意点
次の4つの設定を採用すれば、シンガポールのトラベルルールを、スイスの検査官の要求も満たす形で実施できます。 - 金額にかかわらず、すべての移転についてPSN02の完全な情報セットを収集する。これにより、1,500シンガポールドルの区分をシステムから取り除けます。 - アンホステッド・ウォレットへの出金の前には必ず、署名付きメッセージによる管理権限の証明を求める。これはFINMAガイダンス02/2019を満たし、MASの期待水準を上回ります。 - 両法人が共通して使用する、カウンターパーティごとのステータスを付したカウンターパーティVASP登録簿を1つ維持する。 - トラベルルール関連データを、両国の法定期間のうち長い方である10年間保存する。コストは、シンガポールの個人顧客にとって利便性がわずかに損なわれることです。得られるのは、両ハブの検査に合格できる単一の統制です。
注
- MAS Notice PSN02、第13項。必要な送金人または受取人の情報を欠く価値移転について、実行、拒否または保留のいずれとするかを判断するためのリスクベースのポリシーおよび手続に関する規定。 ↩
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