継続的モニタリング
CDDは顧客受入れの時点で完了するものではありません。PSN02は、会社が取引関係を継続的にモニタリングし、取引が、顧客、その事業およびリスク特性、そして適切な場合には資金源についての会社の認識と整合しているかを精査することを求めています。CDDの情報は、リスクに応じた頻度で行う定期的な見直しによって、最新の状態に保たなければなりません。1 DPT事業者の場合、モニタリングシステムは、各取引の法定通貨側とオンチェーン側の両方を対象としなければなりません。典型的な構成は、取引の速度、金額、分割、地理に関するルールを備えた取引モニタリング・エンジンと、すべての入出金の取引相手アドレスをスコアリングするブロックチェーン分析のデータフィードとを組み合わせたものです。シンガポール金融管理局（Monetary Authority of Singapore、MAS）は、ルールが会社のリスク評価に合わせて調整され、テストされていることを求めます。アラートは、研修を受けた職員が文書化された期限内に処理しなければならず、各アラートを解消した理由を記録しなければなりません。
顧客情報の定期的な見直しは、リスクベースで行うべきです。高リスク顧客については毎年、標準リスクの顧客については2年から3年ごとです。その間には、実質的支配者の変更、取引の急増、ネガティブ報道への該当など、重要な変化が生じた場合のトリガー型の見直しが入ります。2 DPT事業者は、顧客のウォレットの動きの変化もトリガーとして扱わなければなりません。2年間にわたり自社の確認済みのコールドウォレットにのみ出金していた法人顧客が、突然、新しいアドレスに切りのよい金額で出金し始めた場合、書類上の記載がどうであれ、その顧客のリスク特性は変化しています。
注
- MAS Notice PSN02, para. 6（継続的モニタリング）およびpara. 8（高リスク顧客に対する強化された継続的モニタリング）。 ↩
- Guidelines to Notice PSN02のうち、継続的モニタリングと定期的な見直しに関する節。 ↩
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