トラベルルールの実施
いずれの拠点も、金融仲介業者に対し、暗号資産の移転に際して送付人および受取人の情報を伝達することを求めています。また、方法は異なるものの、いずれもこの義務をアンホステッド・ウォレットとの間の移転にまで及ぼしています。スイスは、FINMAマネーロンダリング防止令（GwV-FINMA/AMLO-FINMA）第10条を基準額なしに適用し、アンホステッド・ウォレットとの間の移転について、ウォレット保有者の本人確認と支配の証明を求めています。シンガポールのPSN02は、価値移転について送付人および受取人の完全な情報を求め、1,500シンガポールドル未満では簡略化された情報を認めています。アンホステッド・ウォレットについてはリスクベースの措置を求めています。1 実務上の問題は、いわゆる「サンライズ」問題です。トラベルルールのない法域の取引相手は、データを受信することも送信することもできません。このチェックリストは、事業者が業界のメッセージング・プロトコルのいずれかを使用し、プロトコルを持たない取引相手を高リスクとして扱うことを前提としています。
チェックリスト
- メッセージング・プロトコルまたは提供業者（TRP/OpenVASP、Notabene、Sumsub、Sygnaまたはこれらに相当するもの）を選定し、それを通じて接続可能な取引相手を文書化する。
- 伝達するデータ項目を定める。送付人の氏名、口座またはウォレットの識別子、住所、国民識別番号または生年月日と出生地、受取人の氏名とウォレットの識別子。
- データを受信できない取引相手への送金の手続を定める。阻止するか、アンホステッドとして扱うか、強化レビューを条件に許可するか。
- データが欠落または不完全な着金の手続を定める。保留するか、返還するか、情報を要求するか、文書化したうえで受け入れるか。
- アンホステッド・ウォレットの手続を定める。署名付きメッセージまたは少額取引による顧客の支配の検証、第三者である場合の相手方の本人確認、リスク・スコアリング、上限額。
- 取引相手のデューデリジェンスの手続を構築する。取引相手であるVASPのライセンスの状況、法域、AMLプログラムの証明、制裁へのエクスポージャー、更新頻度。
- スイスとシンガポールの基準額を一つの運用ルールに統合し、可能な場合はより厳格なルールをグループ全体に適用する。
- 外国の取引相手に個人データを伝達する際のデータ保護上の根拠を文書化する（スイスでは連邦データ保護法（FADP）第16条以下、シンガポールでは個人情報保護法（PDPA）の移転制限義務）。
- 各方向のサンプル送金と、異なるプロトコルを使用する取引相手との送金により、実装をテストする。
- 手動での代替手続とエスカレーションの経路について、オペレーション・チームを研修する。
- AML監査の一環として、実施状況をSROまたはMASに報告する。
注
- AMLO-FINMA第10条、ブロックチェーン上の支払に関する2019年8月26日付FINMAガイダンス02/2019、MAS Notice PSN02の価値移転に関する各項。第F部第IV章および第L部第III章参照。 ↩
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