シンガポールIV――AML/CFTとコンプライアンス――Dr. Alexander Ressos（アレクサンダー・レソス博士）の著書 Digital Assets Law in Singapore and Switzerland の一部です。
シンガポールIV――AML/CFTとコンプライアンス：Dr. Alexander Ressos（アレクサンダー・レソス博士）の著書 Digital Assets Law in Singapore and Switzerland の一部です。
本部は、レソス博士の著書Digital Assets Law in Singapore and Switzerlandの一部です。本書は、本サイトで節ごとに全文を公開しています。
シンガポールIV：AML/CFTとコンプライアンス
マネーロンダリング対策法は、シンガポールのデジタルアセット規制のうち、事業が自らの顧客との接点を乗り切れるかどうかを左右する部分です。 Read more シンガポール · AMLと制裁三つの法律と一つの規制当局
シンガポールのAML/CFT制度は三つの法律に立脚しており、それぞれが異なる役割を果たしています。 Read more シンガポール · AMLと制裁MASの通達：PSN01、PSN02およびDTSP通達
DPT事業のAML/CFT上の業務義務は、PSAに基づいて発せられるMASの通達に定められています。 Read more シンガポール · AMLと制裁FATFの層
シンガポールは1992年から金融活動作業部会（FATF）のメンバーであり、2022年7月から2024年6月まではT・ラジャ・クマール氏を通じてFATF議長国を務めました。 Read more シンガポール · AMLと制裁国家リスク評価とデジタルアセットのセクターリスク
シンガポールは、2014年1月にマネーロンダリングに関する最初の国家リスク評価を、2020年にテロ資金供与に関する最初の評価を公表しました。 Read more シンガポール · AMLと制裁制度を全体として読む
シンガポールのDPT事業者のコンプライアンス・オフィサーは、5つの層に同時に向き合います。刑事法は犯罪と個人の責任を定め、MAS Noticeは義務を定めます。 Read more シンガポール · AMLと制裁PSN02の構成
MAS Notice PSN02は、Banking Actに基づくNotice（MAS Notice 626）から資本市場仲介業者や信託会社のNoticeに至るまで、他のすべてのMAS AML/CFT Noticeと同じ順序で構成されています… Read more シンガポール · AMLと制裁全社的リスク評価
顧客を受け入れる前に、PSN02は、事業者が顧客、国、商品、サービスなどにわたって直面するマネーロンダリングとテロ資金供与のリスクを特定し、評価することを求めています… Read more シンガポール · AMLと制裁標準的なCDD：本人特定、検証および目的
PSN02の中核は、顧客を特定し、信頼できる独立した情報源を用いてその身元を確認し、実質的支配者を特定してその確認のために合理的な措置を講じる義務です。 Read more シンガポール · AMLと制裁簡素化されたCDD
PSN02は、事業者が顧客、商品または取引のリスクを低いと評価した場合、その評価が文書化され、全社的リスク評価と整合していることを条件に、簡素化されたCDDを認めています… Read more シンガポール · AMLと制裁厳格なCDD
厳格なCDDは、三つの類型については義務的であり、第四の類型については裁量的です。 Read more シンガポール · AMLと制裁スクリーニング
PSN02は、事業者に対し、顧客、代理権を与えられた自然人、関係者、実質的支配者を、受入れ時、定期的に、そしてリストの更新時に、関連リストと照合することを求めています… Read more シンガポール · AMLと制裁継続的モニタリング
CDDは顧客受入れの時点で完了するものではありません。 Read more シンガポール · AMLと制裁第三者への依拠
PSN02は、CDDのうち本人特定、検証および目的の確認について、会社が第三者に依拠することを認めています。三つの条件が適用されます。 Read more シンガポール · AMLと制裁記録保存と個人データ
CDDの記録、口座ファイル、業務上の通信、取引データは、取引関係の終了または一回限りの取引の完了から少なくとも5年間保存しなければなりません… Read more シンガポール · AMLと制裁起源と目的
トラベルルールとは、送金人と受取人に関する情報を送金そのものに添付させる要件であり、これにより送金経路上の各機関と捜査担当者が… Read more シンガポール · AMLと制裁シンガポールの規則：価値移転に関するPSN02
PSN02は、ライセンス保有者が顧客のために行い、または受け取るすべてのDPT送金に、金額を問わず価値移転の要件を適用します。必要な情報の範囲は金額によって異なります。 Read more シンガポール · AMLと制裁アンホステッド・ウォレット
最も難しいのは、背後に機関のない私人が鍵を保有するウォレットとの間の送金です。FATFはこれを「アンホステッド」または「セルフホステッド」ウォレットと呼んでいます。 Read more シンガポール · AMLと制裁取引相手のデューデリジェンス
トラベルルールが機能するのは、受取人のアドレスの背後にどの金融機関がいるのかを会社が把握している場合に限られます。 Read more シンガポール · AMLと制裁サンライズ問題
FATFは、トラベルルールが一部の法域では既に「夜明け」を迎え、他の法域ではまだ迎えていない期間を表すために、「サンライズ」という比喩を用いました。 Read more シンガポール · AMLと制裁不完全な移転およびルール不適合の移転
必要な情報を欠くDPT送金を受け取ったシンガポールのライセンス保有者には、3つの適法な対応があります。実行して事後に確認する、情報が揃うまで保留する、または拒否して返送する、のいずれかです。 Read more シンガポール · AMLと制裁トラベルルールにおけるデータ保護
顧客の氏名、住所および識別番号を外国の機関に送信することは、個人データの越境移転に当たります。 Read more シンガポール · AMLと制裁ルールの今後の方向性
法令基準日の時点で、3つの動向が見えていました。 Read more シンガポール · AMLと制裁法定の届出義務
届出義務はCDSA第45条に定められており、規制対象であるか否かを問わず、シンガポールにいるすべての者を拘束します。 Read more シンガポール · AMLと制裁PSN02による上乗せ規制
DPTライセンス保有者については、法定の義務がPSN02によって補完されています。 Read more シンガポール · AMLと制裁疑いの形成：DPTの類型
DPT取引を疑わしいものにするのは何でしょうか。 Read more シンガポール · AMLと制裁届出のタイミングと質
法律は「合理的に実行可能な限り速やかに」と定めています。 Read more シンガポール · AMLと制裁届出の後
STRを提出しても、企業の義務やリスクがそれで終わるわけではありません。4つの問題が生じます。 Read more シンガポール · AMLと制裁弁護士の立場
シンガポールの弁護士もSection 45の適用を免れません。この義務は職業の遂行の過程で得た知識に適用され、法律職もその例外ではありません。 Read more シンガポール · AMLと制裁グループ内での届出
シンガポールのDPTライセンス保有者がグループの一員である場合、企業はSTRの内容をどこまで関連会社と共有してよいかを判断しなければなりません。 Read more シンガポール · AMLと制裁なぜ一つの事件に一章を割くのか
2023年8月15日、シンガポール警察の約400人の警察官が島全域で一斉捜索を行い、マネーロンダリング、文書偽造などの容疑で外国人10人を逮捕しました… Read more シンガポール · AMLと制裁事実関係
被告人10人（男性9人、女性1人）は中国福建省の出身で、カンボジア、キプロス、バヌアツ、トルコ、ドミニカ国、セントクリストファー・ネイビスなど他国の市民権を取得していました… Read more シンガポール · AMLと制裁何が問題だったのか
本件を検証するために2023年10月に設置された省庁間委員会は、2024年10月4日に報告書を公表しました。 Read more シンガポール · AMLと制裁政策対応
対応は、2023年後半から2025年半ばにかけて、4つの波となって現れました。 Read more シンガポール · AMLと制裁暗号資産の側面
押収された資産の大半は不動産と銀行預金であり、その意味でこの事件は暗号資産の事件ではありませんでした。それでも、デジタルアセット分野にとっての教訓は直接的です。 Read more シンガポール · AMLと制裁DPTライセンス保有者が本件から学ぶべきこと
委員会の報告書と2025年の制裁は、MASが現在、DPTライセンス保有者を含むすべての監督対象機関に適用する基準を定めています。そのまま当てはまる点が6つあります。 Read more シンガポール · AMLと制裁比較の観点から見た本件
スイスにも、アバチャ資金やモンテシノス資金から1MDB、ペトロブラスに至るまで、制度形成の契機となった事件があり、そのたびにデューデリジェンス規則を強化してきました。最新の… Read more シンガポール · AMLと制裁シンガポールの制裁へのアプローチ
シンガポールの制裁政策はスイスのそれと異なっており、両ハブにまたがるコンプライアンス・プログラムは初日からその違いを考慮に入れなければなりません。 Read more シンガポール · AMLと制裁国際連合の制裁：法的な仕組み
United Nations Act 2001は、国連憲章第41条に基づく国連安全保障理事会の決定を実施するための規則を制定する権限を大臣に与えています。 Read more シンガポール · AMLと制裁2022年3月のロシアに対する措置
2022年3月5日、シンガポールはウクライナ侵攻を受けてロシアに対する制裁を発表しました。安全保障理事会の決議なしに行動したのは数十年ぶりのことでした。 Read more シンガポール · AMLと制裁OFACと商業上の現実
シンガポールのDPTライセンス保有者に対し、米国財務省外国資産管理局（OFAC）が所管する米国の制裁の遵守を求めるシンガポールの法律はありません。 Read more シンガポール · AMLと制裁DPTライセンス保有者のスクリーニング実務
DPTライセンス保有者の制裁スクリーニングには、法定通貨を扱う機関のスクリーニングにはない、またはより単純な形でしか存在しない3つの要素があります。 Read more シンガポール · AMLと制裁拡散金融
FATFは2020年10月、勧告1に拡散金融のリスク評価に関する要件を追加しました。 Read more シンガポール · AMLと制裁制裁と弁護士
シンガポールでDPTライセンス保有者に制裁について助言する弁護士は、3つの法域を同時に視野に入れなければなりません。シンガポールの層は、何が違法で、何を凍結し報告すべきかを決めます。 Read more シンガポール · AMLと制裁MASが期待するガバナンス
PSN02の最後には、それまでのすべてを機能させるための要件が置かれています。上級経営陣が承認した内部方針・手続・管理、十分なリソースを持つコンプライアンス機能… Read more シンガポール · AMLと制裁コンプライアンス・オフィサー
PSN02は、役割を果たすのに十分なリソース、独立性、情報へのアクセスを備えた、経営レベルのAML/CFTコンプライアンス・オフィサーの任命を求めています。 Read more シンガポール · AMLと制裁テクノロジー・リスクとサイバー衛生
DPTライセンス保有者のAML/CFT管理はテクノロジーの上で運用されます。MASはそのテクノロジーを、2つのNoticeと1つのガイドラインによって規制しており、これらは実務上AMLプログラムと不可分です。 Read more シンガポール · AMLと制裁アウトソーシングと第三者リスク
大半のDPTライセンス保有者は、コンプライアンス体制の中核部分を外部委託しています。本人確認、制裁スクリーニング、取引モニタリング、ブロックチェーン分析、トラベルルールのメッセージングはいずれも… Read more シンガポール · AMLと制裁独立監査
PSN02は、AML/CFTプログラムの適切性と有効性を定期的に評価する独立した監査機能を求めています。 Read more シンガポール · AMLと制裁MASの検査
MASは、報告書とSTR写しのオフサイト・モニタリング、複数のライセンス保有者を対象とするテーマ別レビュー、個別事業者へのオンサイト検査を通じて、DPTライセンス保有者を監督しています。 Read more シンガポール · AMLと制裁DPTライセンス保有者に対する執行
PSAおよびFSMAに基づくMASの執行手段には、監督上の指示、ライセンス条件、犯罪の和解（composition）、譴責が含まれます。 Read more シンガポール · AMLと制裁従業員の研修・スクリーニングと企業文化
PSN02は、事業者に対し、採用前に従業員の誠実性を審査し、入社時とその後定期的に、役割に応じた内容でAML/CFTの研修を行うことを求めています。 Read more シンガポール · AMLと制裁問題の所在
スイスとシンガポールにまたがるデジタルアセット業務の典型的な顧客は、企業グループです。 Read more シンガポール · AMLと制裁グループ・プログラムの法的根拠
両制度はいずれもグループ全体での取組みを求め、または前提としていますが、その及ぶ範囲は異なります。 Read more シンガポール · AMLと制裁両制度が異なる点
次の表は、グループが選択を行わずには両法人に1つのルールを適用できない点をまとめたものです。 Read more シンガポール · AMLと制裁法人間の依拠
実務上最もよくある質問は、一方の事業体が他方の行ったCDDに依拠できるかどうか、つまりツークで受け入れた顧客が手続を繰り返すことなくシンガポールで口座を開設できるかどうかです… Read more シンガポール · AMLと制裁どの法人がどの顧客にサービスを提供するか
依拠によって受入れの問題は解決しますが、構造上の問題は残ります。そもそもどの事業体が顧客関係を持つべきかという問題です。経験則が3つ生まれています。 Read more シンガポール · AMLと制裁情報共有とその限界
グループ・プログラムは、共通の顧客について両法人が互いの把握している情報を知っていることを前提としています。共有できる範囲は4つの法的制約によって決まります。 Read more シンガポール · AMLと制裁グループ・プロトコルのモデル
私の経験上、両方の規制当局を満足させるグループAMLプロトコルは、次の要素で構成されます。 Read more シンガポール · AMLと制裁シンガポールのMPIを有するスイスのSRO加盟者の立場：繰り返し生じる3つの問題
この構成では3つの問題が非常によく生じるため、直接お答えしておく価値があります。 Read more